Phân biệt hình thức cho vay tín chấp và vay thế chấp Kinh tế 10 Bài 9: Dịch vụ tín dụng

Phân biệt hình thức cho vay tín chấp và vay thế chấp là một câu hỏi rất hay nằm trong chương trình sách môn Giáo dục kinh tế và pháp luật 10 sách Kết nối tri thức với cuộc sống.

Vay tín chấp, vay thế chấp đều có những ưu và nhược điểm riêng. Chính vì vậy khi muốn sử dụng tài chính để phục vụ nhu cầu sản xuất, kinh doanh của mình thì nên tìm hiểu kỹ quy định pháp luật, những đặc điểm của các hình thức này trong thực tế để tránh được những rủi ro không đáng có. Ngoài ra các bạn xem thêm Tìm hiểu các mô hình sản xuất kinh doanh ở địa phương.

Phân biệt cho vay tín chấp và vay thế chấp

Tiêu chí	Vay tín chấp	Vay thế chấp
Khái niệm	Vay tín chấp là hình thức cho vay không cần tài sản đảm bảo, dựa hoàn toàn vào uy tín của cá nhân về năng lực trả nợ để phục vụ cho các mục đích cá nhân	Là hình thức bên vay dùng tài sản thuộc sở hữu của mình để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ
Mục đích vay	Chủ yếu phục vụ tiêu dùng cá nhân	Mục đích đa dạng: mua nhà, mua xe, kinh doanh…
Ưu điểm	– Không cần có tài sản để thế chấp – Không cần bảo lãnh của công ty hay tổ chức nào – Được giải ngân ngay khoản tiền dựa vào các giấy tờ như bảng lương, hợp đồng lao động … trong thời gian ngắn	– Có thể vay lượng vốn cao tùy vào giá trị tài sản thế chấp – Lãi suất thấp hơn vay tín chấp – Thời gian cho vay dài
Nhược điểm	– Khoản vay bị giới hạn – Dễ xuất hiện nợ xấu – Thời gian cho vay ngắn	– Phải có tài sản thế chấp – Số tiền vay tùy thuộc vào tài sản thế chấp – Thời gian xử lý giao dịch lâu hơn tín chấp – Mất tài sản thế chấp nếu không có khả năng trả nợ
Lãi suất	Cao hơn thế chấp	Thấp và giảm dần

Ưu và nhược điểm của từng phương thức vay

a. Hình thức vay tín chấp

– Ưu điểm: Bạn sẽ không cần phải dùng tài sản để thế chấp, không cần sự bảo lãnh của bất kỳ tổ chức hay công ty nào. Ngân hàng sẽ giải ngân ngay khoản tiền dựa trên hợp đồng lao động hay bảng lương chỉ trong thời gian ngắn.

– Nhược điểm: Dễ xuất hiện nợ xấu, khoản vay bị giới hạn và thời gian cho vay ngắn.

b. Hình thức vay thế chấp

– Ưu điểm: Người dùng có thể vay vốn rất cao tùy thuộc vào tài sản thế chấp, thời gian cho vay dài và có lãi suất thấp hơn hình thức vay tín chấp.

– Nhược điểm: Bạn bắt buộc phải có tài sản thế chấp, thời gian xử lý giao dịch thấp, số tiền được vay tùy thuộc vào tài sản thế chấp, nếu không còn khả năng trả nợ bạn sẽ mất tài sản đã thế chấp với ngân hàng.

Hai hình thức vay vốn này đều thỏa mãn cho những nhu cầu khác nhau của bạn. Để chọn được hình thức vay vốn phù hợp, bạn hãy cân nhắc thật kỹ dựa vào nhu cầu của mình cũng như khả năng trả nợ.